Voltar ao trabalho ou ficar em casa: a conta que vai além do salário

Passo 1: o que sobra do salário

Comece pelo salário líquido, o que cai na conta. Depois tire os gastos que aparecem por causa do trabalho:

• creche ou babá (veja o custo real de uma babá registrada);
• transporte, já descontado o que o vale-transporte cobre;
• almoço e lanches fora de casa;
• roupa de trabalho e pequenos extras.

Imagine uma mãe hipotética com salário líquido de R$ 2.500:

À primeira vista, ela "trabalha por R$ 1.100". Mas a conta não termina aí.

Passo 2: o que o emprego paga sem aparecer no contracheque

Quem trabalha com carteira recebe valores que não entram no líquido mensal:

• FGTS: depósito mensal feito pela empresa, em nome do trabalhador.
• 13º salário: um salário a mais por ano.
• Férias com um terço: um terço a mais sobre o salário uma vez por ano.
• Contribuição ao INSS: conta tempo para a aposentadoria e mantém a proteção em caso de doença, acidente e um novo salário-maternidade.
• Benefícios: plano de saúde, vale-alimentação, auxílio-creche, quando a empresa oferece.

No exemplo, suponha que o salário bruto seja de R$ 3.000. Distribuindo por mês, de forma aproximada:

• 13º: R$ 3.000 / 12 = R$ 250
• terço de férias: R$ 1.000 / 12 = cerca de R$ 83
• FGTS: valor hipotético de R$ 240

São mais R$ 573 por mês. A sobra real passa de R$ 1.100 para perto de R$ 1.670, sem contar plano de saúde e vale-alimentação.

Passo 3: o custo de ficar em casa

Parar também tem custo, só que mais escondido.

Perda de proteção do INSS. Quem sai do emprego continua segurado por um tempo, o período de graça, que em regra é de 12 meses depois da última contribuição. Passado esse prazo sem contribuir, a pessoa perde a cobertura para auxílio por incapacidade e para um eventual novo salário-maternidade, e para de contar tempo de aposentadoria.

Contribuir como facultativo. Para não ficar descoberta, quem não tem renda pode pagar o INSS como segurada facultativa. Há três caminhos:

• a forma comum, sobre um valor que você escolhe entre o mínimo e o teto;
• o plano simplificado, com alíquota menor sobre o salário mínimo, que não dá direito à aposentadoria por tempo de contribuição;
• a opção de baixa renda, para quem se dedica só ao trabalho do lar em família inscrita no Cadastro Único e dentro do limite de renda.

As alíquotas e o valor mínimo mudam com o salário mínimo; confira no site do INSS ou pela Central 135. No nosso exemplo, imagine que a contribuição custe R$ 150 por mês. Esse valor sai do orçamento da família.

O que se perde ao pedir demissão. No pedido de demissão não há saque do FGTS, multa do FGTS nem seguro-desemprego. Existe também a possibilidade de acordo com a empresa, prevista na CLT, com regras próprias. Se você ainda está dentro da estabilidade da gestante, entenda o que abre mão antes de assinar qualquer coisa.

Passo 4: juntar tudo na mesma folha

Com o exemplo completo, a comparação fica assim:

• Voltar ao trabalho: sobra de cerca de R$ 1.670 por mês em valores distribuídos, com INSS em dia.
• Ficar em casa: sem a renda dela, menos R$ 150 de contribuição facultativa se quiser manter a proteção.

A diferença, nesse caso hipotético, é de mais de R$ 1.800 por mês. Com outro salário, outra creche ou uma vaga na creche pública, o número muda muito. Faça a sua conta, não use a do vizinho.

E se a renda que fica não fecha o mês

Antes de decidir, teste o orçamento com uma renda só. Some as despesas fixas da casa (aluguel, contas, mercado, fralda, plano de saúde) e compare com o salário de quem continua trabalhando.

Em um exemplo simples: se a casa gasta R$ 4.000 por mês e a renda que fica é de R$ 3.500, faltam R$ 500 todo mês. Em um ano, são R$ 6.000 tirados da reserva ou, pior, do cartão e do cheque especial. Nesse cenário, ficar em casa só funciona se algum gasto for cortado antes, não depois.

Outro teste útil: quantos meses a família aguenta se a única renda parar? Com filho pequeno, a reserva de emergência precisa ser maior, porque um imprevisto pesa mais. Se a resposta for "nenhum", o risco de ficar com uma renda só é alto.

O que a planilha não mede

Alguns pesos são reais e não cabem em número:

• tempo de convívio com o bebê nos primeiros anos;
• cansaço de quem trabalha fora e cuida da casa;
• dificuldade de voltar ao mercado depois de anos parada;
• dependência financeira de uma única renda, que deixa a família mais frágil se ela faltar.

Uma saída intermediária pode ser conversar com a empresa sobre meio período, horário flexível ou trabalho remoto em alguns dias.